La mutuelle est fondée le , sous le sigle MAAIF pour Mutuelle d’assurance automobile des instituteurs de France, à Fontenay-le-Comte en Vendée, par 156 instituteurs qui en représentaient 301 dont 13 institutrices, réunis au café des Marronniers. Début juin, Edmond Proust est nommé président de la jeune mutuelle. En 1935, celle-ci s’installe à Niort.
En 1938, le préjudice corporel est indemnisé. En 1942, 10 000 sociétaires (sur 35 000) continuent à payer leur cotisations auto, en pure perte et sauvent ainsi la mutuelle. Une assurance vélo est créée la même année, destinée à pallier les conséquences de la guerre pendant laquelle les voitures sont immobilisées ou réquisitionnées[4]. Pendant cette même période, d'abord prisonnier de guerre puis libéré, Edmond Proust entre en résistance. Il retrouvera sa place de président à sa libération en [5].
En 1947, un groupement d'achats est créé : la Coopérative des adhérents de la MAAIF (Camif), qui propose une liste de produits a des prix avantageux. En 1950, la MAAIF prend son essor et le sociétariat croît rapidement[6].
La MAAIF va aider les artisans et commerçants en soutenant financièrement la création de la Macif (1960) et de la Matmut (1961), et en faisant bénéficier la MAAF (1950) de son expérience et de son personnel. Avec la GMF, ces quatre mutuelles d’assurance créent en 1964 un syndicat professionnel commun : le Groupement des sociétés d’assurance à caractère mutuel, qui deviendra le Groupement des entreprises mutuelles d'assurance (GEMA) en 1989.
En 1952, les garanties auto sont regroupés en un seul contrat (auparavant il y en avait quatre : Assurance responsabilité civile auto, vol et incendie du véhicule, défense et recours, indemnisation du préjudice corporel). Trois ans plus tard, un contrat multi-garanties habitation appelé RAQVAM (Risques Autres Que Véhicules à Moteur) est proposé. Auparavant, plusieurs contrats couvraient l’habitation, la responsabilité civile…
En 1965, une organisation se structure au sein de la MAAIF autour de l'activité des associations et des collectivités[7]. La MAAIF créée l'année suivante une assistance touristique MAAIF assistance. Elle est adjointe aux contrats auto et habitation sans supplément de cotisation. Hors de France, MAAIF Assistance s'appuie sur le réseau des sociétaires enseignant à l'étranger. Elle sera professionnalisée, puis mise en commun sous le nom Inter mutuelles assistance en 1981 en partenariat avec les deux autres mutuelles niortaises (la MAAF et la Macif).
En 1969, la MAAIF devient la MAIF. La disparition d'un A (celui du mot "automobile") entérine l'élargissement du champ d'activité de la mutuelle. Désormais, les deux contrats Vam (« Véhicule à moteur ») et Raqvam (« Risque autres que véhicules à moteur ») accompagnent l'essor de la société de consommation. La mutuelle s'ouvre à de nouveaux sociétaires, notamment les maisons des jeunes et de la culture et autres structures d'éducation populaire. En 1980, l'association « Prévention MAIF » est créée afin de dispenser une éducation aux risques routiers et domestiques en milieu scolaire.
En 1984, la MAIF crée Pacs (« Protection du conducteur assuré et des siens »), un contrat pour protéger le conducteur ainsi que le passager. L'année suivante, la société d'assurance sur la vie Parnasse-VIE (désormais MAIF Vie) est créée[8].
En 1995, la MAIF compte 1,5 million de sociétaires et 6,7 milliards de francs de chiffre d'affaires[9].
En 2000, la MAIF se lance dans la publicité télévisée avec la signature « MAIF Assureur militant » qui a été dévoilée lors de l'assemblée générale de juin à Paris. En 2009, la MAIF participe à la création de la SGAMSferen avec la Macif et la Matmut, afin de regrouper leurs moyens. Enfin, les autres structures de l'économie sociale (mutuelles, coopératives) et collectivités territoriales peuvent également devenir sociétaires de la Mutuelle à compter de cette date[10]. En 2011, la marque enseigne MAIF Associations & Collectivités est créée. Elle regroupe le réseau et l'offre destinés à ce public[11].
En , la MAIF entre dans le capital de la société NUMA pour en devenir l'un des actionnaires principaux[15].
En 2017, le chiffre d'affaires de l’assureur s’élève à 3,5 milliards d’euros[16]. En 2020, elle compte 2,8 millions de sociétaires adhérents à un contrat automobile[17].
Le , une assemblée générale extraordinaire valide la proposition du conseil d’administration de faire de MAIF une société à mission, comme le permet la loi Pacte de 2019[18],[19],[20]. À cette occasion, la mutuelle supprime les critères socioprofessionnels de ses conditions d’accès : elle s’ouvre aux salariés de tous les secteurs, ainsi qu’aux petites et moyennes entreprises en business to business[21] et fusionne, le , avec sa filiale Filia-MAIF et ses 900 000 sociétaires[22].
En 2020, frappée par les conséquences de la pandémie de Covid-19, la MAIF divise par quatre son bénéfice net par rapport à 2019 (36 millions d’euros contre 127 millions d’euros)[23].
S’approchant de la limite statutaire d’âge, Dominique Mahé quitte la présidence en 2022 avec l’élection de son successeur Yves Pellicier[24].
Principe
Les grands principes des fondateurs sont :
Indépendance vis-à-vis des grands groupes financiers,
Distribution directe des contrats, sans intermédiaires commissionnés,
Solidarité entre adhérents,
Responsabilité des adhérents,
Mise en avant, dans la charte et dans l’action de la mutuelle, de valeurs telles que le républicanisme et la laïcité[25].
En tant qu’entreprise mutualiste, elle repose sur le principe du profit collectif : suppression des profits individuels, redistribution des bénéfices par la ristourne. Pas d’actionnaires à rémunérer, l’organisation appartenant à l’ensemble des sociétaires (sur décision de l’assemblée générale, les excédents réalisés sont répartis entre les sociétaires sous la forme d’une ristourne ou affectés au renforcement de l’assise financière de la mutuelle). Dans un premier temps, la MAIF était réservée aux seuls instituteurs, puis a ouvert ses portes aux autres membres de l’Éducation nationale, puis à ceux de la recherche, de la culture, ainsi qu'aux associations et collectivités.
Organisation et gouvernance
La MAIF en tant que mutuelle n'a ni capital social, ni actionnaire[26]. Ses clients, appelés sociétaires, acquièrent un droit de regard sur la politique et les stratégies de l'entreprise en adhérant à la mutuelle. Tous les 3 ans, ils participent à l'élection des délégués élus des sociétaires lors de l'assemblée générale selon le principe « 1 sociétaire = 1 voix »[27]. Ce système de représentation des sociétaires réunit environ 760 élus répartis en 3 divisions et 30 groupements territoriaux. Ils représentent donc les sociétaires aux assemblées générales, ils se prononcent sur l'activité et les comptes de la MAIF, élisent les administrateurs et participent 2 fois par an aux réunions de groupements territoriaux.
Les mandataires du Conseil d'Administration (MCA), qui sont désignés par le conseil d'administration, constituent un lien permanent entre la mutuelle, ses sociétaires et son environnement socio-économique[28]. Ils sont également missionnés de l'animation de la vie mutualiste et des actions de prévention que la MAIF met en place.
Les mandataires mutualistes sont ceux qui cumulent les titres de délégués élus des sociétaires et de mandataires du conseil d'administration. Ils sont environ 600 constituant ainsi l'équipe militante. Ils sont essentiellement enseignants (actifs ou non) et choisis parmi le cœur historique du sociétariat MAIF et sont porteurs des décisions et des orientations prises par le conseil d'administration.
Le conseil d'administration de la MAIF est composé de 24 membres (21 membres élus par l'Assemblée Générale et 3 membres élus par les salariés), il délègue aux mandataires du Conseil d'Administration le pouvoir de le représenter localement auprès des sociétaires[29]. Il est doté d'un règlement intérieur qui définit les droits et les devoirs de l'administrateur MAIF. Ce règlement est complété par le code de déontologie des administrateurs des mutuelles du Groupement des Entreprises Mutuelles d'Assurance (GEMA), syndicat professionnel auquel adhère la MAIF.
La gestion des risques est déclarée « modérée » ou « risque standard » dans le rapport sur la solvabilité et la situation financière de 2021[30], et utilise la réassurance pour les risques de pointe : « Les risques de pointe, c’est-à-dire des sinistres de très forte intensité mais comportant une probabilité de survenance faible, sont cédés en réassurance. »[30].
Prévention MAIF[31] est une association loi de 1901 créée en 1980. Sa mission est de développer, notamment en milieu scolaire, des actions d'éducation à la sécurité routière, aux risques de la vie courante et aux risques majeurs au bénéfice des enfants, des adolescents mais aussi des seniors, du milieu associatif, des collectivités locales, territoriales…
Deux-mille bénévoles œuvrent au sein de 98 antennes départementales, réparties sur 117 sites[32], pour mener à bien les projets éducatifs et créer une documentation pédagogique sous forme de brochures, de films ou encore de logiciels à destination des enseignants.
Prévention MAIF est reconnue par un double agrément du ministère de l’Éducation Nationale[32] :
au titre d'association éducative complémentaire de l'enseignement public,
en tant qu'association nationale de jeunesse et d'éducation populaire.
Fonds d'investissement MAIF Avenir
En , la MAIF investit dans Koolicar, un service d'autopartage. Cette première initiative donne le coup d’envoi à un projet plus global : la création en 2015 d’un fonds destiné à l'innovation, au numérique et à l'économie collaborative, la SAS MAIF Avenir[33]. Deux des objectifs de la structure sont de créer des nouveaux services pour les sociétaires et d’accéder à de nouvelles communautés. Le fonds investi ainsi dans d’autres startup telles que :
GuestToGuest, plateforme d’échange de maisons et d'appartements entre particuliers, en avril 2015 ;
Numa, réseau mondial qui accompagne startup, entreprises et communautés dans leur développement ;
MesDépanneurs.fr[34], service de dépannage à domicile et Cbien, service d'inventaires en ligne : en [35] ;
Mutum, plateforme de prêts et d'emprunts d'objets entre particuliers, en [36] ;
Payname, en , renommée Morning en , une plateforme de paiement entre particuliers. Le , l'Autorité de contrôle prudentiel et de résolution suspends l'agrément de Morning[37]. Le , la société est dissoute sans liquidation, son patrimoine est intégré par son associé unique, la Banque Edel[38],[39] ;
Stootie, plateforme de services entre personnes, en [40] ;
Yescapa, place de marché des voyages nomades en Europe, en [41] ;
CertiDeal, plateforme spécialisée dans les produits électroniques reconditionnés, en [42] ;
MAIF Associations & Collectivités est une marque du groupe MAIF spécialisée sur les marchés des associations, des établissements publics de l’enseignement, la culture, le recherche, des communes et EPCI.
Elle compte en 2014 : 155 000 sociétaires, un CA de 179,7 millions d'euros, 97 821 véhicules assurés et 155 064 contrats risques quotidiens Raqvam[43].
Son réseau est constitué de plusieurs entités spécialisées dont 14 Pôles régionaux en France Métropolitaine.
Filiales
La MAIF est composée de plusieurs filiales parmi lesquelles[44] :
Filia MAIF (réintégrée) : Filiale MAIF destinée aux personnes dont la profession ne leur permet pas d'adhérer à la mutuelle directement ou encore aux enfants des sociétaires qui ne sont plus à la charge de leurs parents. Ils peuvent donc bénéficier des mêmes contrats que propose la MAIF à des tarifs plus chers de 15 à 20 %. Elle comptait plus de 800 000 sociétaires avec un chiffre d'affaires en progression à 530 millions d'euros. Depuis le 01 , cette filiale a été absorbée par la mutuelle MAIF[45].
MAIF VIE (anciennement Parnasse-MAIF) : filiale spécialisée dans l'assurance-vie. Elle compte 489 156 adhérents avec 755,9 millions d'€ d'encaissements et 9.9 milliards d'euros d'actifs gérés (2017)[46].
Atlantis Seguros : c'est une filiale de la MAIF en Espagne distribuant de l'assurance-vie, de l'assurance non-vie, de l'assurance auto, habitation, prévoyance et disposant d'un service en langue Française. Cession de la filiale espagnole aux Assurances du Crédit Mutuel en [47].
MAIF Solutions Financières : filiale de distribution du groupe MAIF organisée en deux pôles : le pôle patrimonial, destiné à l'activité de gestion de patrimoine en complément du réseau MAIF pour apporter aux sociétaires une offre de services adaptée à leurs besoins (assurance vie, placements diversifiés et FIP solidaire) ; le pôle Prestations en relations commerciales, une activité de relation à distance spécialisée en particulier dans les contacts sortants.
MAIF Connect, une filiale spécialisée en courtage d’opérations bancaires opérant sous la marque Crédit Immobilier Direct (assurance de prêt, crédit immobilier, rachat de crédits). Racheté en 2009 par le groupe MAIF, cet intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement et courtier d'assurances est basé à Niort (Deux-Sèvres), tout comme sa maison mère[48].
ALTIMA Assurances : filialisation en par la MAIF de cette société niortaise de courtage[49].
SMACL Assurances SA (70%) : filiale spécialisée dans l'assurance pour les collectivités territoriales, mise en place au 1er janvier 2022.
Partenariats
La liste ci-dessous concerne les principaux partenaires[50] :
SOCRAM Banque : Organisme de crédit à la consommation et banque de détail qui gère les financements pour l'achat ou la réparation de véhicules, ainsi que pour l'amélioration de l'habitat. La SOCRAM Banque est une filiale commune aux 10 mutuelles du groupe GEMA[51] (Groupement des Entreprises Mutuelles d'Assurance), dont la MAIF, qui diffuse ses produits au travers des réseaux des mutuelles partenaires.
Mutuelle générale de l'Éducation nationale (MGEN) : pour se développer dans le secteur de la santé, la MAIF a mis en place un partenariat avec la MGEN qui gère par délégation de service public la sécurité sociale du personnel de l'Éducation Nationale, et propose des complémentaires santé ; elle distribue les garanties santé de MGEN Filia[52].
Inter Mutuelles Assistance (IMA) : IMA SA a été créée en 1980 sur les bases de MAIF Assistance, qui fut, en 1966, l'une des premières sociétés d'assistance rapatriement françaises. IMA SA déteint plus de 80 % des voix d'IMA GIE, partenaire essentiel de l'offre MAIF, puisqu'il réalise la plupart des prestations d'assistance aux sociétaires en déplacement(Voyages, tourisme), partout dans le monde. Une filiale d'IMA met également en œuvre l'offre de téléprotection de la MAIF.
Mutuelle des Œuvres Corporatives de l’Éducation Nationale (MOCEN) : La MOCEN est une mutuelle de type complémentaire santé. Depuis 2013, la MOCEN a rejoint MGEN Filia qui accueille alors l'ensemble des adhérents de la gamme MOCEN Santé.
Groupe VYV : en 2018, VYV et la MAIF s'associent pour proposer une offre d'assurance-vie avec MAIF Vie. Elle est distribuée par VYV depuis fin 2019[53].
Syndicats professionnels
La MAIF adhère aux organisations sectorielles suivantes :
La MAIF est inscrite comme représentant d'intérêts auprès de l'Assemblée nationale. L'entreprise, au chiffre d'affaires de 3 167 000 000 euros en 2013, indique que les coûts annuels de ses activités directes de représentation d'intérêts auprès du Parlement sont compris entre 50 000 et 100 000 euros[54].
Auprès des institutions de l'Union européenne
La MAIF est inscrite depuis 2011 au registre de transparence des représentants d'intérêts auprès de la Commission européenne. Elle déclare en 2015 pour cette activité des dépenses d'un montant compris entre 50 000 et 100 000 euros[55].
D'après Le Parisien, en octobre 2023 la MAIF est condamnée par les prud'hommes de Compiègne à verser 40 000 € d'indemnités à une ancienne employée au motif de licenciement « sans cause réelle et sérieuse »[58]. L'employée en question était, à son insu, surveillée par un logiciel développé en interne, malgré les recommandations de la Commission nationale de l'informatique et des libertés.
Bibliographie
Pierre Martin, « Le risque automobile en France 1910-2010 », Risques. Les cahiers de l'Assurance, (lire en ligne).
Guy Brucy, « CHAUMET (Michel).-MAIF. L’histoire d’un défi », Histoire de l’éducation, no 85, (lire en ligne).
↑Sébastien Acedo, « La Maif quitterait la Sgam Sferen », sur argusdelassurance.com, Argus de l'Assurance, (consulté le ) : « […] des sources internes à Sferen ont indiqué à l’Argus de l’assurance une «sortie possible» de la Maif de la société de groupe d’assurance mutuelle (Sgam)[…] ».
↑Sébastien Acedo, « La Maif vote son retrait de Sferen », sur argusdelassurance.com, L'argus de l'Assurance, (consulté le ) : « Le processus de sortie de la Maif au sein de la Sgam Sferen suit son cours […] ».
↑Sébastien Acedo, « La Maif se prononcera sur une sortie de Sferen le 29 mai », sur argusdelassurance.com, Argus de l'Assurance, 16 mai 2014, (consulté le ) : « […] l’avis de l'Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR), qui dispose d’un délai de trois mois pour se prononcer. ».
↑En 2005 et à nouveau en novembre-décembre 2006, la MAIF organise une série de conférences sur la laïcité (en 2005 sur la loi de 1905, en 2006 sur l’école laïque. Voir Pierre Baracca, « Défense de la laïcité par la MAIF avec Henri Peña-Ruiz », ReSPUBLICA, no 492, 5 décembre 2006
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